近期“金融茶”“理财茶”事件频发，个别茶企打着销售高端茶叶的名义，承诺一定期限后以本金加利息的方式予以回购，以骗取非法利润。这类“金融茶”“理财茶”的业务模式脱离商品交易实质，由正常销售行为包装成为一种追求高额回报的投资理财产品，实际涉嫌诈骗或非法集资等行为。
在传统经营利润日益微薄的情况下，茶商通过炒作的方式抬高茶叶价格，高价的“金融茶”往往是资金堆砌和控制发行量的结果，通过锁仓和对敲等手段，不法茶商便能够轻松将茶叶商品转变为金融产品从而获利。新进茶商是“金融茶”市场的主要潜在参与者。与2007年和2014年的炒茶高峰不同，2021年炒茶高峰出现了量在价先的迹象。茶商数量的急剧下降导致增量资金无法持续，进而导致近期来“金融茶”“理财茶”的“爆雷”事件层出不穷。
部分新设茶叶厂商模仿大厂商发展路径，通过集中宣传造势、招揽加盟商，“另起炉灶”打造新“高端”品牌。为了快速变现，新品牌通过对加盟商的兜底回购条款刺激押款压货数量。原本随行就市的茶叶波动，变成了一种“固定+浮动收益”的理财产品，而新品牌茶叶就是理财产品的“底层资产”。茶叶市场上这种以“注水资产”为基础，通过承诺收益的行为存在高度的诈骗和非法集资风险。
茶叶公司A销售高价茶叶产品XX，A公司负责人口头宣传称该批茶叶升值潜力大，可以短期内翻几倍，同时通过公司微信号等途径发布文章，宣称“2023最热焦点品牌”“30%的市场增长比”“10000+周流通数字”，一个多月时间吸引数百投资人加盟经销商。A公司负责人与经销商聊天时，多次声称“我们自己操盘，你只要配合，保证能赚大钱”“相信我们，这款产品持仓全部都会拉起来，目标价是20万一件”。
然而，等A公司大量出货后，该产品市场价格一落千丈，众多经销商这才意识到这原来是一场“骗局”。若合同规定了实物交付，即完成双方约定的，投资人将难以追讨投机资金。
茶叶公司B销售高价茶叶产品YY，承诺30天后会以高价回购，回报率高达10%。投资人认为有利可图爱游戏，入场购买获得盈利后投入更多资金。运作一段时间后，已吸引到数百位投资人，此时，茶叶公司B突然停止回购，众多投资人投资资金难以追回。因不存在实物交付，单纯的买空卖空，实质是非法集资行为。
茶叶公司C开发“炒茶”微信小程序和手机应用软件，消费者注册后在平台通过买卖茶叶的差价获得收益。该平台未经有关部门许可，成交信息采集来源不明，涉嫌提供“炒茶”平台，为“金融茶”炒作推波助澜，可能促成茶商联合做局，操纵吸纳投资者乃至茶叶收藏买家资金，损害其它经营者或消费者的合法权益。
当下盛行于茶市的“金融茶”骗局基本属于传统上所说的“滴水滚珠局”，是一种新型的“庞氏骗局”。“滴水滚珠局”的逻辑是寻找稀缺性资源，或不容易批量生产类型的产品，经过加工赋予其新的特性，然后鼓吹市场前景以及其稀缺性，拉升产品价值，通过造势、捂盘限量投入市场，拉长战线，拉升价值感，分阶段进行品相叠加，最后高位抛盘，提现走人，制造或寻找下一个风口锚点。所有“金融茶”骗局都是以高回报为诱饵，承诺的回报率甚至超过20%，但这种承诺都不会写进合同，只是通过聊天等方式进行宣传。由于茶叶交易多以口头商定、微信交付的形式为主，对茶商的信任也源自多年积累的口碑和声誉，一些出面做局的人大都有各种各样的头衔加持。他们像炒股一样，通过“枪手”拉高打低反复收割，甚至茶叶根本没动，只是对单交易。
荔湾区发改局（荔湾区处非办）、区公安分局、区市场监管局及广州金融风险监测防控中心提醒，公众品鉴、收藏茶叶时，应聚焦茶文化和茶本身的价值，拒绝“金融茶”投机活动，防范非法集资风险；切记任何投资都存在风险，要警惕打着“保本”“高收益”旗号的任何形式的理财产品。一旦发现涉嫌市场诈骗、非法集资的行为，广大群众应该及时收集和保留广告宣传资料、录音录像、合同协议、转账凭证等涉嫌非法集资的线索，积极向荔湾区发改局（荔湾区处非办）举报或向公安机关报案，举报一经核实将依法依规予以奖励。